一旦你完成了今年的税务规划, 你的报税表已经安全送到国税局了, 你正处于快速财务检查的绝佳时机. 你的纳税申报表很方便, 作为你财务状况的快速快照，这些数据是最近的，准确的. 花几分钟思考一下这些问题:

1. 你确定了你的短期和长期财务目标了吗?
你是否一直检查和更新它们以发现任何变化?

2. 你是否有足够的储蓄和投资来实现你的短期和长期目标?
通过设定具体的时间和金钱目标, 你可以定期评估自己是否在实现目标的轨道上.

3. 你是否充分利用了ira、401(k)和Keoghs等延税储蓄计划?
你是否尽了最大的努力? 你的投资计划是否与你的投资时间和风险承受能力相符? 另外, 你是否满意为自己及指定受益人找出最合适的提款方式, 仔细平衡所得税和遗产税的考虑?

4. 如果你是一名员工，你是否从员工福利中获得了最佳的待遇?
您是否了解并使用您可能符合资格的任何灵活消费账户? 你是否制定了一个策略来行使你的雇主股票期权和使用任何递延补偿计划?

5. 如果你担心孩子的教育费用, 你是否以最适当的方式储蓄和消费?
你是否在使用税收递延储蓄、税收优惠贷款和税收抵免? 你是否在以孩子的名义储蓄(无论是直接储蓄还是信托储蓄)和自己的账户储蓄之间取得了适当的平衡?

6. 你有“应急基金”吗?"
许多专家建议你把相当于3到6个月实得工资的钱存在一个账户里，这样你就可以很快取出来. 应急基金可以让你有现金抵御一两次风暴，而不必扰乱你的投资组合或出售任何其他资产.

7. 你最近检查过你的投资组合的资产配置吗?
市场的上涨和下跌都会扰乱你的投资配置, 让你在任何一种资产类别中都或多或少地超过你认为最优的水平. 你应该考虑免税还是应税的固定收益证券, 基于你的边际税率和风险承受能力?

8. 你有足够的保险吗?
如果你意外死亡，你有足够的人寿保险来保护你的家人吗? 如果你或你的配偶长时间不能工作，伤残保险怎么办? 法律要求大多数人都有汽车保险，大多数房主也被要求有足够的房主保险, 但是你知道吗，即使你租了房子，买保险来保护你家里的东西也是同样重要的?

9. 所有必要的法律文件都准备好了吗?
你的遗嘱是否最新?? 你的遗产计划如何? 您和/或您的配偶和其他继承人的信托? 生前遗嘱或其他医疗保健指示? 一份持久的委托书，如果你不能管理你的资产? 你有没有告诉家人或信任的朋友在哪里可以找到这些文件?

10. 你的信用控制良好吗?
你的抵押贷款利率是你能做到的最好的了吗, 或者你应该申请更低的利率? 你应该买一张利率较低的信用卡吗, 或者是房屋净值贷款?

11. 你是否通过所得税策略来最大化你的现金流?
你是如何为慈善捐款提供资金的——现金还是有价证券? 你是否提前支付分项扣除以加速税收优惠?

12. 如果你有自己的生意, 你是否有计划将企业顺利地移交给家庭成员或值得信赖的员工?
你是否知道和计划任何收入和相关的遗产税? 你是否充分利用保险来保障你的过渡计划?

13. 今年你的家庭有什么重大变化吗?
出生, 死亡, 毕业典礼, 活动, 婚姻的开始和结束都会对你的财务计划产生多方面的影响. 考虑它们对你自身情况的影响. 你可能想为新生儿设立一个大学基金, 或者为你继承的资产制定一个投资计划, 或者为你女儿明年夏天的婚礼做准备. 另一方面, 如果你最近离婚了, 你会想要审查你的保险政策和退休计划的受益人指定.

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