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投资过程有哪些步骤?投资过程由几个步骤组成，使您能够选择适合您的风险承受能力和期望回报的投资组合. 这个过程的主要步骤是:
问:风险和回报是如何关联的? A: 风险与收益呈正相关. 投资的风险越高, 它必须提供的回报越高，以补偿风险. 风险有多种形式，比如市场波动, 通胀风险, 利率风险, 商业风险. 你必须确定你愿意承受的风险程度. 你的投资专家可以在这个过程中帮助你. 选择允许你晚上睡觉的风险等级. 如果你的投资眼光长远，那就关注你想要的回报. 不应担心年复一年的波动. 从长远来看, 股票的年回报率约为10%至11%，风险水平最高，而长期政府债券的长期回报率为5%至6%，风险水平最低. 你能承受的风险越大，你期望的回报率就越高, 你的投资组合中投资股票的比例应该越高. 问:什么是资产配置计划? A: 资产配置是指投资在不同资产类别之间的分配. 资产类别包括不同类型的股票、债券和共同基金. 这是决定你的投资回报相对于风险的一个重要因素. 适当的资产配置可以使收益最大化，使风险最小化. 这是因为不同类别的资产对经济上升或下降的反应不同. 配置不同于分散，因为它在不同类别的资产之间平衡投资组合, 例如, 成长型股票, 长期债券, 大公司的股票, 而多元化关注的是一种资产类别的多样性. 一般来说，建议在6到7个资产类别中进行配置. 问:什么是多元化? A: 多样化是在投资组合中选择多种投资. 例如，投资30只股票的投资组合，而不是只投资几只. 通过保持多样化、多样化的投资组合，你可以将风险降到最低. 你不太可能“大杀一场”,“但当个人投资暴跌时, 你不会受到很大的打击. 问:我怎样才能最好地管理我的投资? A: 仔细并及时地检查你从你的经纪人那里收到的任何书面的交易确认, 以及所有的定期账目报表. 确保每笔交易都是按照您的指示完成的. 查一下你收取了多少佣金, 以确保它符合你被引导相信你会支付的价格. 如果佣金率已经增加或将在不久的将来增加, 或者如果要收取保管费等费用, 那就应该提前通知你. 如果证券以街道名称为您持有(客户的证券和资产以经纪公司的名义持有，而不是以购买证券或资产的个人名义持有), 您可以要求将股息或利息转寄给您或存入有息帐户, 如果可用, 一收到就通知, 而不是在月底或其他很长一段时间之后.
定期问自己以下关于投资的问题:
投资涉及哪些类型的风险?没有人投资是为了赔钱. 然而，投资总会带来一定程度的风险. 请注意:
我可以采取什么措施来避免不必要的风险?1. 永远不要屈服于高压. 高压的推销可能意味着麻烦. 对任何告诉你的人都要怀疑, “赶快投资，否则你将错过一生一次的机会." 2. 永远不要仅仅根据电话推销就把钱投给投资项目. 3. 永远不要给销售代表结账. 4. 切勿将支票寄往与经纪公司的营业地址或招股说明书所列的指定地址不同的地址.
5. 永远不要让你的交易确认书和账户对账单被邮寄给你的销售代表，代替你自己接收它们. 这些文件是你对日期的正式记录, time, 量, 以及买入或卖出的每种证券的价格. 请检查这些语句中的信息是否正确. 在做任何投资之前，我应该问什么问题?下次你和你的经纪人谈话时，带上这个问题清单吧. 写下你得到的答案和你决定采取的行动. 如果以后有争议或问题，你的笔记可能会派上用场. 一个好的经纪人会很乐意回答你的问题，并且会对你的认真和专业印象深刻.
在投资共同基金前，我应该问些什么问题?以下是在投资共同基金之前可能要问的问题:
我应该注意哪些投资风险呢?成功的投资没有神奇的公式. 这需要一个训练有素的人, 合理的方法, 一个遵守一些基本的承诺, 经过时间证明有效的坚实规则, 并能长期坚持下去. 这里有一些具体的建议. 不要让贪婪影响你更好的判断. 纪律严明的方法, 考虑你的投资目标, 会以多种方式支付股息吗. 从长远来看，那些不断追逐大奖的投资者通常是亏损的. 不要依赖小费. “热点提示”是投资者的祸根. 在某些情况下可能会有短期收益, 但是在这方面, 遵循这条格言通常是明智的, “上去的一定会下来." 是坚决的. 发展全面的, 与你的顾问进行合理的计划, 坚持下去, 尽管有“冒险”的诱惑.“当你制定了你的计划，在没有其他因素的情况下，按照它去做. 考虑你所有的需求，制定一个合适的计划. 为了使财务规划真正有效, 你所有的需求都必须考虑:资金管理, 税收筹划, 退休计划, 遗产规划, 保险, 等. 定期评估投资. 投资计划不是一成不变的. 你的财务状况和目标可能会改变，就像经济形势一样. 和你的顾问一起回顾你的计划, 如果有必要的话, 更新它以反映你当前和长期的需求. 监控你的投资. 消息灵通. 不要依赖别人来“照顾”你的投资组合. 保持阅读的节奏，无论是新闻通讯、杂志还是网络. 仔细阅读经纪人账户表格. 许多投资者很少注意开立和维护经纪账户所涉及的表格. 正如之前所指出的, 许多投资者并不知道很多文书工作是有意为之, 至少在某种程度上, 保护经纪人和表格免受他们可能提出的任何投诉. 我应该如何投资我的个人退休账户?和其他投资一样, 你应该使投资组合与你期望的回报相匹配, 风险承受能力和投资时间范围. 你期望的回报和风险承受能力越高，你的投资期限就越长, 你的投资组合中应该有更多的股权投资，比如普通股. 因为个人退休账户通常是长期投资, 股权投资一般适用于账户的一部分. 对于那些风险承受能力较低的人，短期固定收益投资是合适的. 许多人把个人退休账户投资于定期存单. 这只适用于那些时间跨度很短或风险承受能力很低的人. 爱尔兰共和军的钱, 和其他投资一样, 是否应该投资于能带来可观回报的东西. 市政债券永远不应该在个人退休账户中使用. 这样做的时候, 当您提取资金时，您可能会牺牲回报并将免税收入转换为应纳税收入. 什么是衍生品和期权?衍生品是一种投资工具，其价值基于标的资产，如股票, 债券, 大宗商品, 货币, 利率和市场指数. 期权是最常见的衍生品之一，是提高投资组合收入的有用工具，在许多情况下, 降低风险. 其他类型的衍生品包括期货合约, 远期合约, 和互换, 但它们更适合经验丰富的投资者. 股票期权是一种合约，它赋予购买者在特定价格和特定时间内买卖股票的权利, 例如, 100股公司股票(称为基础证券). 这些期权在许多证券交易所和芝加哥期权交易所进行交易. 当投资者购买期权合约时, 他们支付保险费, 通常是期权的价格和交易佣金. 如果他们买看涨期权, 他们猜测标的证券的价格会在期权期届满前上涨. 如果他们购买“看跌”期权，他们就在猜测价格会下跌.
我怎样才能避免最常见的赔钱错误呢?以下是导致投资者不必要地损失金钱的主要错误.
问:我应该使用许多流行财经杂志上的标准资产配置公式吗? A: 大多数投资者都对一刀切的投资计划感到满意. 然而，作为投资者，您的个人需求必须支配您制定的任何计划. 例如，你可以冒损失多少投资的风险? 你的投资时间表是什么? (i.e.你是退休人员还是年轻的专业人士?在不同类型的投资中，你的投资组合资产的分配应该符合你的特殊需求. 问:我能在不承担不必要风险的情况下获得可观的回报吗? A: 你不必拿你的资金去冒险，以获得可观的回报. 虽然所有的投资都有一定程度的风险, 许多投资提供的回报超过通货膨胀，而不会过度损害你的血汗钱. 例如, 美国国债是最安全的投资之一，提供了相当不错的回报，风险很小. 问:高额费用和佣金的缺点是什么? A: 许多投资者允许经纪人的佣金、费用和其他成本削减他们的回报. 注意你所支付的费用，并确保它们与你所得到的服务相适应. 你支付的费用越多，你的净回报就越低. 问:我应该什么时候开始投资? A: 今天. 许多投资者没有认识到复利的力量. 尽早开始你的投资计划, 你可以少投资, 从长远来看, 如果你开始晚一点，你仍然会走在前面. 问:税收对我的投资回报有什么影响? A: 你在共同基金股票销售中所占份额的净利润作为资本利得向你征税. 除非你有一个延税退休账户，否则税收会侵蚀你的利润. 解决方案? 投资于股票买卖频率较低、换手率较低(每年10%或以下)的基金。. 问:我应该让我的情绪影响我的投资吗? A: 永远不要屈服于经纪人的压力，去投资一种“热门”证券，或者卖掉一只基金，买入另一只. 成功的投资组合的关键在于计划、纪律和理性. 情感和冲动不起作用. 尽量长期持有证券或基金. 另一方面，如果是时候甩掉一个失败者，那就放手吧. 最后，不要成为“市场时机”神话的牺牲品.“这是一种信念，通过在正确的时刻进入或退出安全, 手机版下载可以富有地退休. 市场时机选择不起作用. 而不是, 使用有效的投资策略:在适合你个人需求的证券中平衡配置你的投资组合资产, 使用美元成本平均和股息再投资计划, 一个纪律严明的, 长远的储蓄和投资方法. 我的累积收益和年化收益有什么区别?假设先生. N. 维斯特尔投资100美元，在今年和明年分别获得10%和10%的收益. 他的累计回报是多少? 答案是21%. 这是为什么. N. 韦斯特10%的收益让他的100美元涨到了110美元. 明年，他再赚10%，剩下121美元. 他的投资在两年内累计获得了21%的回报. 然而，他的年化回报率是10%. 21%的累计收益率比10%的年收益率高出两倍以上，这是由于复利的影响, 这意味着你每年的收入都是加到你的原始投资中，然后再应用当年的收益. 72法则是什么?72法则是一种计算你的投资翻倍需要多长时间的方法. 将一项投资的年回报除以72, 你将有足够的时间使你的投资翻倍.
什么是“总回报”?为什么它很重要?如果你再投资你所有的收益, 包括股息及利息, 你会从复利中得到最多. 你获得的百分比被称为“总回报”.“它包括增值、利息和股息. 在考察共同基金过去和现在的表现时，这一点尤为重要. 根据法律规定，共同基金必须每年分配几乎所有的资本收益和股息收入. 许多投资者对这些分配进行再投资，用它们购买更多的基金股票. 因为在基金进行分配后，基金的股价会降低, 基金股票的长期价格趋势未必能准确反映基金的表现. 然而, 基金的总回报, 考虑到再投资股息, 是否经常更准确地反映基金的表现. “收益率”与“总收益”有何不同?"收益率是指投资每年支付的股息或利息. 收益率通常以投资当前价格的百分比来表示. 它不考虑欣赏. 因为定期存单和货币市场基金保持相同的价值, 它们的总回报与收益率相差不大. 而是因为股票和债券的价格会波动, 收益率和总回报之间可能存在很大差异. 我可以用我的投资组合在一段时间内价值的增长来衡量我的回报吗?投资者经常走以下捷径，而这往往会产生误导性的结果. 而不是看总回报, 他们只是将年底的投资组合价值与年初的价值进行比较, 并将整个增长归因于投资收益. 这条捷径可能产生误导的原因是，年内任何额外的投资或提款都没有被考虑在内. |
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